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Dictionnaire du crowdfunding

Définition: Business Angels

Un Business Angel est une personne physique qui investit une part de son patrimoine dans une entreprise innovante ou à potentiel et qui, en plus de son argent, met gratuitement à disposition de l'entrepreneur, ses compétences, son expérience, ses réseaux relationnels et une partie de son temps (Source Wikipédia).

Le financement des entreprises par les Business Angels, a commencé à émerger en grand nombre aux USA à la fin des années 1950 du fait de mesures fiscales avantageuses (regroupées dans le Small Business Investment Act).

Ces investisseurs, indépendants, peuvent financer des projets dans n'importe quel secteur d'activité à condition d'avoir une affinité avec l'entrepreneur, une bonne impression générale du projet et que la société présentée soit à fort potentiel de croissance.

La France compte 8 000 Business Angels environ dont la moitié sont rassemblés dans 84 réseaux d'investisseurs.

La démarche d’investissement des Business Angel présente de grandes similitudes avec la démarche de crowdfunding pour le financement de PME.

Définition: Co-Financement

Il s’agit des financements réalisés par plusieurs personnes.

Derrière ce terme, on retrouve donc toutes les formes de financement par des particuliers (crowdfunding - Micro Crédit) mais aussi les financements portés par des organismes institutionnels (Oseo par exemple pour le financement des investissements dédiés au développement durable).

Définition: crowdfunding

Le crowdfunding, littéralement financement par la foule, ou dans la terminologie française "Financement participatif", est un mode de financement de projets qui connaît un essor rapide à travers le monde car il permet au citoyen de devenir acteur des projets qu'il souhaite voir se développer.

Le crowdfunding (ou Finance Participative) consiste à collecter des fonds auprès d’une communauté d’investisseurs ou de donateurs individuels.

Voila qui explique l'essor de cette technique de financement :

  • le citoyen devient acteur des projets qu'il souhaite voir se développer,
  • l’adhésion collective autour d’un projet devient une garantie de son succès, de son utilité et de son impact positif sur notre société.

Le crowdfunding donne ainsi la possibilité à tout investisseur de choisir la finalité de son épargne pour choisir :

  • un projet de financement communautaire,
  • un investissement socialement responsable
  • l'investissement dans une PME, une start up,
  • un investissement pour financer une innovation,
  • tout autre type de financement de projets.

Grâce à une information transparente, un grand nombre de personnes peut désormais soutenir des projets à travers de petits investissements.

Le crowdfunding permet ainsi la réappropriation de la finance et de la production communautaire sous différentes formes :

  • dons (projets solidaires, investissement socialement responsable, …),
  • récompenses,
  • prêts (pour financer une innovation, un prêt professionnel,…),
  • lnvestissement (dans une PME, une start up ou une entreprise).

Le crowdfunding utilise massivement internet et les réseaux sociaux pour leur pouvoir de diffusion et leurs faibles coûts de fonctionnement.

L’article publié en 2012 dans la revue du M.I.T. Technology review mentionne le crowdfunding comme l’une des 10 principales technologies émergentes.

Définition: Crowd sourcing

Le CrowdSourcing - l'information par la foule - consiste à utiliser la créativité et les connaissances d'un grand nombre de personnes pour réaliser une tache traditionnellement effectuée par un salarié ou une entreprise.

En 2007, apparaît Ushahidi, un site qui permet d'agréger des informations en temps réel lors de crises. Les informations, qui proviennent de courriels ou de SMS d'acteurs anonymes, sont géolocalisées, triées et présentées sur le site en temps réel.

Initialement créé pour documenter les violences postélectorales au Kenya en 2007-2008, il sert régulièrement depuis pour d'autres troubles sociaux et lors de catastrophes naturelles. Il s'agit, en quelque sorte de journalisme ou de gestion de crise crowdsourcé.

L'exemple le plus connu de CrowdSourcing est le site Wikipedia dont les contenus sont rédigés par des contributeurs anonymes.

Définition: Finance communautaire

Le financement communautaire était depuis le XVIIIe siècle cantonné aux actions de charité.

Internet a totalement diversifié cette activité et l’a remise au goût du jour dans les domaines les plus variés et imaginables.

Première industrie touchée par la déferlante Internet, la production musicale a été logiquement la première à tester l’investissement collectif.

Partant du principe que les internautes financeront ce qu’ils aiment, des sites tels Sellaband ou MyMajorCompany permettent de découvrir des artistes inconnus, mais de talent, et de les financer en échange de contreparties exclusives et une participation financière en cas de réussite commerciale.

Définition: Finance Participative

C'est l'autre nom donné au crowdfunding (voir Crowdfunding).

La finance participative est un mécanisme qui permet à plusieurs personnes de participer au financement d'un même projet. Ce groupe de personnes peut être constitué d'amis, de famille, de connaissances ou encore d'internautes !

La finance participative se distingue de la finance "classique" car elle donne la possibilité, à toute personne, de choisir la finalité de son épargne.

Définition: Micro Crédit

Le micro crédit est un crédit de faible montant, avec intérêt, accordé à des micro-entrepreneurs qui n’ont pas accès aux services financiers traditionnels.

Ce type de crédit permet aux populations exclues du système bancaire classique de créer ou développer une activité génératrice de revenus.

Le micro crédit, pratique millénaire, a été rendu populaire à partir des années 1970 suite à la réussite des programmes de micro crédit solidaire développés par Muhammad Yunus (devenu pour cela prix nobel) au Bangladesh et au Brésil.

A la fin des années 1990, la réussite partout dans le monde du micro crédit permet le développement de la micro-finance qui englobe de nombreuses formes de services financiers.

En France, depuis 1989, l'ADIE applique les méthodes de micro crédit mise en oeuvre au Bangladesh par la Grameen Bank.

Définition: Plate forme de crowdfunding

Une plate forme de crowdfunding permet d'organiser et de sécuriser les différents projets de financement participatif.

Il s'agit donc d'un intermédiaire entre les investisseurs et les porteurs de projets à la recherche de financements, qui anime une communauté de membres à l’intérieur de laquelle des informations s’échangent très rapidement, en toute indépendance.

La première plateforme de crowdfunding a été créée 2005 par Kiva, une association américaine à but non lucratif de micro-crédit en ligne. Son modèle a non seulement permis à la microfinance de se faire connaître du grand public, mais a également révolutionné la manière de soutenir l’aide au développement.

Ces dernières années, le nombre de plate forme de crowdfunding est en constante augmentation.

Ce phénomène est rendu possible par la montée en puissance des réseaux sociaux qui offrent une visibilité sans précédent aux porteurs de projets, les aidant ainsi à trouver les financements nécessaires.

Les plates formes de crowdfunding révolutionnent la relation entre les investisseurs et les porteurs de projets

Traditionnellement, les porteurs de projets financaient leur développement en cherchant des financements auprès:

  • de leurs proches
  • de Business Angels
  • des banques

Les plates formes de crowdfunding apportent une réponse complémentaire aux dispositifs existants pour le financement de projets.

Les plates formes d'intermédiation agissent pour sécuriser la relation Investisseurs/Porteurs de projets sous 4 axes :

  • Rigueur dans la sélection des projets à financer,
  • Information précise et valorisation des investisseurs,
  • Animation de la communauté,
  • Expertise dans le domaine des paiements (sécurisation des opérations - respect de la réglementation -..).

Il est donc essentiel de se mettre en relation avec un partenaire qui maitrise parfaitement le cadre technique et réglementaire mais aussi qui dispose d'une bonne maitrise marketing et de communication.

Nous vous conseillons la lecture de l'article suivant: Qu'est-ce que le Crowdfunding ? pour mieux comprendre le fonctionnement du financement participatif.

Sources documentaires crowdfunding : Savoir et comprendre avec MIPISE

Finpart
Wikipedia
ADIE
France Angels